Deckung außergewöhnlicher Risiken

Gemäß den Bestimmungen des geänderten Textes der Satzung des Rückversicherungskonsortiums, die durch das Königliche Gesetzesdekret 7/2004 vom 29. Oktober verabschiedet wurde, ist der Versicherungsnehmer eines Versicherungsvertrags, der notwendigerweise einen an die oben genannte öffentliche Einrichtung zu zahlenden Zuschlag enthalten muss, befugt, eine Deckung außergewöhnlicher Risiken mit jeder Versicherungsgesellschaft zu vereinbaren, die die in der geltenden Gesetzgebung geforderten Bedingungen erfüllt.

Entschädigungen für Forderungen, die durch außergewöhnliche Ereignisse in Spanien verursacht wurden und sich auf dort befindliche Risiken auswirken, sowie bei im Ausland ereigneten Personenschäden, wenn der Versicherte seinen gewöhnlichen Wohnsitz in Spanien hat, werden vom Rückversicherungskonsortium gezahlt, wenn der Versicherungsnehmer die entsprechenden Zuschläge gezahlt hat und eine der folgenden Situationen eintritt:

1. Wenn das vom Rückversicherungskonsortium gedeckte außergewöhnliche Risiko nicht durch die mit der Versicherungsgesellschaft abgeschlossene Versicherungspolice abgedeckt ist.
2. Obwohl durch die besagte Versicherungspolice gedeckt, konnten die Verpflichtungen der Versicherungsgesellschaft nicht erfüllt werden, weil sie gerichtlich für zahlungsunfähig erklärt wurde oder weil sie Gegenstand eines Insolvenzverfahrens waren oder vom Rückversicherungskonsortium übernommen wurde.
3. Das Rückversicherungskonsortium passt seine Maßnahmen an die Bestimmungen des Gesetzes über das Versicherungsvertragsrecht 50/1980 vom 8. Oktober, an die Verordnung über die Versicherung außergewöhnlicher Risiken, die durch den Königlichen Erlass 300/2004 vom 20. Februar verabschiedet wurde, und an ergänzende Bestimmungen an.

ZUSAMMENFASSUNG DER RECHTSVORSCHRIFTEN

1. Gedeckte außergewöhnliche Ereignisse
   1. Folgende Naturphänomene: Erdbeben und Flutwellen, außergewöhnliche Überschwemmungen (einschließlich solcher, die durch Seestürme verursacht werden), Vulkanausbrüche, atypische Zyklonstürme (einschließlich außergewöhnlicher Windböen über 120 km/h und Tornados) sowie herabfallende Himmelskörper und Meteoriten.
   2. Gewaltsame Ereignisse infolge von Terrorismus, Rebellion, Aufstand, Aufruhr und zivile Unruhen.
   3. Handlungen oder Aktionen der Streitkräfte oder Sicherheitskräfte und -organe in Friedenszeiten. Atmosphärische und seismische Ereignisse, Vulkanausbrüche und herabfallende Himmelskörper werden auf Antrag des Rückversicherungskonsortiums durch Berichte der staatlichen Wetterbehörde (AEMET), des Nationalen Geografischen Instituts und anderer in dieser Angelegenheit zuständiger öffentlicher Einrichtungen bestätigt. Bei Ereignissen politischer oder sozialer Art sowie bei Schäden durch Ereignisse oder Handlungen der Streitkräfte oder der Sicherheitskräfte oder -organe in Friedenszeiten kann das Rückversicherungskonsortium bei den zuständigen Justiz- und Verwaltungsbehörden Informationen über die Ereignisse einholen.
       
2. Ausgeschlossene Risiken
   1. Solche, die keinen Anspruch auf Entschädigung gemäß dem Versicherungsvertragsgesetz begründen.
   2. Solche, die an durch einen Versicherungsvertrag abgedecktem Eigentum verursacht werden, mit Ausnahme solcher, bei denen ein obligatorischer Zuschlag an das Rückversicherungskonsortium zu zahlen ist.
   3. Solche, die auf unsachgemäße Verwendung oder Mängel des versicherten Gegenstands oder dessen offensichtlichen Wartungsmangel zurückzuführen sind.
   4. Solche, die durch bewaffnete Konflikte verursacht werden, auch wenn ihnen keine offizielle Kriegserklärung vorausgeht.
   5. Solche, die sich aus der Kernenergie ergeben, unbeschadet der Bestimmungen des Gesetzes 12/2011 vom 27. Mai über die zivilrechtliche Haftung für nukleare Schäden oder solche, die durch radioaktive Stoffe verursacht werden. Es wird jedoch davon ausgegangen, dass alle direkten Schäden in einer versicherten kerntechnischen Anlage eingeschlossen sind, wenn sie das Ergebnis eines außergewöhnlichen Ereignisses sind, das die Anlage selbst betrifft.
   6. Solche, die auf bloße Witterungseinflüsse zurückzuführen sind, und im Falle von Eigentum, das ganz oder teilweise dauerhaft unter Wasser steht, solche, die auf die bloße Wirkung von Wellen oder gewöhnlichen Strömungen zurückzuführen sind.
   7. Solche, die durch andere Naturereignisse als die in Abschnitt 1 a) oben aufgeführten verursacht wurden, insbesondere solche, die durch einen Anstieg des Grundwasserspiegels, Hangbewegungen, Erdrutsche oder -senkungen, Steinschlag und ähnliche Phänomene verursacht wurden, außer wenn diese eindeutig durch die Einwirkung von Regenwasser verursacht wurden, das wiederum eine außergewöhnliche Überschwemmungssituation in dem Gebiet verursacht hätte und gleichzeitig mit dieser Überschwemmung auftrat.
   8. Solche, die durch Störungen im Rahmen von Versammlungen und Demonstrationen verursacht werden, die gemäß dem Organgesetz 9/1983 vom 15. Juli zur Regelung des Versammlungsrechts abgehalten werden, sowie im Rahmen von legalen Streiks, es sei denn, diese Demonstrationen könnten als außergewöhnliche Ereignisse gemäß Abschnitt 1 b) oben eingestuft werden.
   9. Solche, die durch die Bösgläubigkeit des Versicherten verursacht werden.
   10. Solche, die durch Katastrophen aufgrund von Naturereignissen verursacht werden, die zu Sachschäden oder finanziellen Verlusten führen, wenn das Ausstellungsdatum der Police oder das Datum des Inkrafttretens, falls dieses später liegt, nicht mehr als sieben Kalendertage vor dem Datum des Vorfalls liegt, sofern nicht nachgewiesen wird, dass der vorherige Abschluss der Versicherung aufgrund eines fehlenden versicherbaren Interesses nicht möglich war. Diese Karenzzeit gilt nicht, wenn die Police bei derselben oder einer anderen Einrichtung ohne Unterbrechung ersetzt oder ausgetauscht wird, mit Ausnahme des Teils, der Gegenstand der Erhöhung oder der neuen Deckung war. Sie gilt auch nicht für den Teil des versicherten Kapitals, der sich aus der in der Police angegebenen automatischen Neubewertung ergibt.
   11. Solche, die sich auf Forderungen vor Zahlung der ersten Prämie beziehen oder wenn gemäß den Bestimmungen des Versicherungsvertragsgesetzes die Deckung des Rückversicherungskonsortiums ausgesetzt oder die Versicherung aufgrund der Nichtzahlung von Prämien gekündigt wird.
   12. Im Falle von Sachschäden, indirekten Schäden oder Verlusten, die sich aus direkten oder indirekten Schäden ergeben, mit Ausnahme der in den Vorschriften für die Versicherung außergewöhnlicher Risiken als erstattungsfähig definierten Vermögensschäden. Insbesondere sind von dieser Deckung Schäden ausgeschlossen, die durch Unterbrechung oder Änderung der externen Versorgung mit Elektrizität, Brenngas, Heizöl, Diesel oder anderen Flüssigkeiten entstehen, sowie alle anderen indirekten Schäden oder Verluste als die oben genannten, selbst wenn diese Änderungen auf einen Fall zurückzuführen sind, der durch die Deckung für außergewöhnliche Risiken abgedeckt ist.
   13. Ereignisse, die aufgrund ihres Ausmaßes und ihrer Schwere von der nationalen Regierung als nationale Katastrophe oder Unglück“ eingestuft werden.
   14. Im Falle der zivilrechtlichen Haftung für Landkraftfahrzeuge, Personenschäden, die durch diese Deckung abgedeckt sind.
3. Selbstbehalt
   1. Der vom Versicherten zu zahlende Selbstbehalt beträgt:
      1. Bei direkten Schäden beträgt der Selbstbehalt des Versicherten in der Sachversicherung sieben Prozent des Betrags des durch das Ereignis verursachten ersatzpflichtigen Schadens. Bei Schäden an Wohngebäuden, Eigentümergemeinschaften oder Fahrzeugen, die durch eine Kfz-Versicherungspolice versichert sind, wird jedoch kein Selbstbehalt abgezogen.
      2. Bei verschiedenen Vermögensschäden ist der vom Versicherten zu zahlende Selbstbehalt im Rahmen der Police in Bezug auf Zeitpunkt oder Betrag für Schäden gleich, die infolge gewöhnlicher Ansprüche auf entgangenen Gewinn entstehen. Wenn es verschiedene Selbstbehalte zur Deckung gewöhnlicher Ansprüche auf entgangenen Gewinn gibt, werden die vorgesehenen Selbstbehalte für die Hauptdeckung angewendet.
      3. Wenn eine Police einen kombinierten Selbstbehalt für Schäden und entgangene Gewinne vorsieht, begleicht das Rückversicherungskonsortium den Sachschaden unter Abzug des entsprechenden Selbstbehalts, indem es die im vorherigen Abschnitt a) vorgesehenen Bestimmungen anwendet, und den entstandenen entgangenen Gewinn unter Abzug des in der Police für die Hauptversicherung vereinbarten Selbstbehalts, reduziert um den auf die Liquidation des Sachschadens angewandten Selbstbehalt.
   2. In der Personenversicherung wird kein Selbstbehalt abgezogen.
4. Erweiterung der Deckung
   1. Die Deckung außergewöhnlicher Risiken umfasst dieselben Personen und Sachwerte sowie die in der Versicherungspolice für die Zwecke der Deckung gewöhnlicher Risiken versicherten Beträge.
   2. Ungeachtet des Vorstehenden:
      • Bei Policen, die Schäden an Kraftfahrzeugen abdecken, garantiert die Deckung des außergewöhnlichen Risikos durch das Rückversicherungskonsortium die Gesamtheit des versicherbaren Interesses, auch wenn die gewöhnliche Police dies nur teilweise tut.
      • Wenn für Fahrzeuge nur eine Haftpflichtversicherung für Landkraftfahrzeuge besteht, garantiert die Deckung des außergewöhnlichen Risikos durch das Rückversicherungskonsortium den Wert des Fahrzeugs in dem Zustand unmittelbar vor dem Unfallereignis gemäß den allgemein anerkannten Marktpreisen.
      • Bei Lebensversicherungen, die gemäß den Vertragsbestimmungen und in Übereinstimmung mit den Vorschriften für Privatversicherungen eine Deckungsrückstellung bilden, bezieht sich die Deckung des Rückversicherungskonsortiums auf das Risikokapital jedes Versicherten, d. h. auf die Differenz zwischen dem versicherten Betrag und der Deckungsrückstellung, die die Versicherungsgesellschaft, die die Versicherung ausgestellt hat, hätte bereitstellen müssen. Der der Deckungsrückstellung entsprechende Betrag wird von der oben genannten Versicherungsgesellschaft gezahlt.

MITTEILUNG DES SCHADENS AN DAS RÜCKVERSICHERUNGSKONSORTIUM

1. Der Antrag auf Entschädigung für Schäden, deren Deckung dem Rückversicherungskonsortium entspricht, wird vom Versicherungsnehmer, dem Versicherten oder dem Begünstigten der Police oder von einer Person, die in deren Namen und Auftrag handelt, oder vom Versicherer oder dem Versicherungsvermittler, mit dessen Hilfe die Versicherung abgewickelt wird, eingereicht.
2. Die Meldung von Schäden und das Einholen von Informationen zum Verfahren und zum Stand der Bearbeitung von Forderungen kann auf folgende Weise erfolgen:
   • Über das Callcenter des Rückversicherungskonsortiums (+34 900 222 665 oder +34 952 367 042).
   • Über die Website des Rückversicherungskonsortiums (www.consorseguros.es).
      
3. Schadensbewertung: Die Bewertung von Schäden aus außergewöhnlichen Ereignissen erfolgt durch das Rückversicherungskonsortium, ohne dass dieses an die Bewertungen gebunden ist, die gegebenenfalls von der Versicherungsgesellschaft für gewöhnliche Risiken vorgenommen wurden.
4. Entschädigungszahlung: Das Rückversicherungskonsortium zahlt die Entschädigung per Banküberweisung an den Versicherungsbegünstigten.