Los siniestros más habituales en un local comercial y cómo actuar

¿Eres autónomo? Entonces, sabrás de primera mano lo que cuesta gestionar un negocio. Trabajar por cuenta propia presenta muchos desafíos como, por ejemplo, los siniestros. Si no quieres que te pillen desprevenido, descubre con Línea Directa cuáles son los más comunes. Y qué hay que hacer para solucionarlos.

Es cualquier incidente que provoca daños materiales, pérdidas económicas e interrupciones en la actividad del negocio. Normalmente, estos eventos están cubiertos por el seguro multirriesgo, lo que evita que el empresario tenga que afrontar por sí solo las consecuencias. 

Definición rápida y ejemplos comunes

En términos aseguradores, un siniestro puede definirse como la materialización del riesgo asegurado. La rotura de una tubería, una avería en una máquina o un incendio en el local comercial son algunos de los ejemplos que mejor ilustran este concepto.  

Cuáles son los siniestros más habituales en comercios

Los siniestros en locales comerciales son más frecuentes de lo que muchos propietarios creen. Aproximadamente uno de cada tres comercios sufre un siniestro cada año y el importe medio por cada incidente se sitúa en unos 5675 € según los datos de la Unión Española de Entidades Aseguradoras (UNESPA). Te animamos a conocer los tipos más habituales como primer paso para proteger tu negocio.

Daños por agua, cristales, robos e incendios

Los daños por agua son uno de los problemas más comunes y suelen estar relacionados con fugas, tuberías rotas y filtraciones. También son frecuentes las roturas de cristales en escaparates y puertas cuando los locales están situados a pie de calle. 

Los robos representan otro riesgo importante debido a las grandes pérdidas que generan, siendo un problema más frecuente en grandes ciudades como Madrid, Barcelona y Valencia.

Aunque menos habituales en comparación, los incendios son una de las amenazas más graves, ya que pueden afectar por completo al local y paralizar la actividad durante largos periodos. 

Siniestros frecuentes

Cómo actuar ante un siniestro en tu negocio

Por desgracia, no se puede prever cuando nuestro negocio va a sufrir un siniestro, pero sí que podemos prepararnos para afrontarlo de la mejor manera si este ocurre. Descubre qué debes hacer en estos casos.

Paso a paso para reducir daños y avisar al seguro

Lo primero es garantizar la seguridad de las personas. Y, si es necesario, contactar con los servicios de emergencia. Después, conviene intentar minimizar los daños sin poner en riesgo a nadie. Por ejemplo, cerrando el suministro de agua o electricidad si el incidente lo requiere. 

También es importante documentar todo lo ocurrido mediante fotografías y vídeos. Una vez controlada la situación, debes comunicar el siniestro a la aseguradora lo antes posible, aportando toda la información necesaria. En el caso de Línea Directa esta es una gestión que puedes hacer vía telemática.

Checklist de documentación: fotos, facturas y parte

Presentar toda la documentación correcta y organizada es una parte fundamental para que tu aseguradora tramite el siniestro sin demoras ni objeciones. Usa esta lista para no olvidarte nada.

• Fotografías de los daños.
• Vídeos del estado del local.
• Facturas de compra de la mercancía y elementos dañados.
• Inventario de bienes afectados.
• Parte del siniestro.
• Fecha y hora del incidente.
• Datos de los testigos si los hay.
• Informes técnicos o policiales.
• Contrato de seguro y número de póliza.
• Facturas de reparaciones urgentes.

Qué cubre un seguro para local comercial

Un seguro para local comercial es la herramienta que necesitas para evitar que cualquiera de los inconvenientes que hemos visto perjudique la viabilidad de tu negocio. ¿Quieres saber más sobre cómo funciona un seguro multirriesgo? Echa un vistazo a esta guía rápida.

Coberturas clave de un seguro multirriesgo

Cada póliza es diferente, pero si lo que buscas es proteger tu local, estas son las coberturas que no pueden faltar.

• Daños materiales. Cubre incendios, explosiones, humo, daños por agua, fenómenos atmosféricos, daños eléctricos y rotura de cristales.
• Robo y vandalismo. Se encarga de cubrir la sustracción de mercancía y dinero, así como los daños causados en puertas, cerraduras y mobiliario por actos vandálicos.
• Responsabilidad Civil. Te protege frente a las posibles reclamaciones de terceros por daños personales o materiales. Tanto los ocurridos en el local como aquellos derivados de la actividad comercial.
• Pérdida de beneficios. Te indemniza por los beneficios que dejas de percibir y los gastos fijos que debes seguir pagando mientras el local está cerrado por un siniestro cubierto.

Coberturas: daños, robo, RC y pérdida de beneficios

Cobertura	Qué incluye	Ejemplos
Daños materiales	Reparación o sustitución de elementos afectados en el local.	Incendios, daños por agua, cortocircuitos...
Robo	Protección frente a sustracción y daños derivados.	Robo de mercancía, dinero o mobiliario.
Responsabilidad Civil	Daños causados a terceros.	Caída de clientes, daños a locales vecinos.
Pérdida de beneficios	Compensación por interrupción de la actividad.	Cierre temporal tras un siniestro.

 

Errores comunes al gestionar un siniestro

Cuando ocurre un siniestro se generan momentos de mucha inquietud y confusión que nos llevan a cometer equivocaciones. Algunos de ellos son los siguientes.

• Esperar demasiado para comunicar el incidente.
• No documentar el daño adecuadamente.
• Proporcionar información incorrecta.
• Realizar reparaciones sin autorización previa de la aseguradora.

Mitos y realidades sobre los seguros para locales

Gran parte de los fallos que se cometen con respecto al seguro vienen dados por los mitos que hay al respecto. Veámoslo.

• «El seguro lo cubre todo». En realidad, cada póliza tiene límites y condiciones específicas.
• «Solo los grandes negocios necesitan seguro». Cualquier local puede sufrir un siniestro. 
• «Declarar menos valor en el contenido me ahorra dinero». En caso de siniestro la aseguradora te indemnizará en el mismo porcentaje que estás infrasegurando.

Preguntas frecuentes sobre siniestros en locales comerciales

• ¿Qué pasa si hay un robo en mi local? Avisa a la policía, no toques nada y contacta con la aseguradora lo antes posible.
• ¿Quién valora los daños del siniestro? Normalmente un perito designado por la aseguradora.
• ¿Puedo seguir trabajando mientras se tramita el siniestro? Depende del tipo de daño. En algunos casos el local puede seguir operativo.

Resumen rápido: qué hacer y qué revisar

Saber cómo gestionar un siniestro en un local comercial es indispensable para minimizar el impacto en el negocio. Actuar con rapidez, mantener la calma y seguir un orden lógico de actuación permite reducir daños y facilitar la respuesta del seguro. 

Principales claves

• Prioriza la seguridad
• Documenta todo lo ocurrido 
• Comunica el incidente cuanto antes a la aseguradora 
• Conoce bien las coberturas de la póliza para saber qué esperar en cada situación.

Aunque no podemos evitar que los siniestros ocurran, con estas recomendaciones estás preparado para afrontarlos de la mejor manera posible.