Seguro de hogar y ocupación ilegal: qué cubre la póliza

Sí, aunque no de forma automática en todos los casos. Un seguro de hogar frente a okupas suele funcionar como una cobertura opcional, pensada para acompañarte si tu vivienda sufre una ocupación ilegal, es decir, cuando alguien entra o permanece en ella sin tu autorización.

Esta cobertura no evita que la ocupación pueda producirse, pero sí puede ayudarte con lo que viene después: el asesoramiento legal, las gestiones para recuperar la vivienda y, en algunos casos, una compensación económica por los gastos que tengas que asumir mientras dura el proceso. En los Seguros de Hogar de Línea Directa, la protección por ocupación ilegal está disponible como cobertura opcional en las modalidades Completo y Completo Plus.

Qué garantías relacionadas con la okupación existen
 

Contratar un seguro pensado para estas situaciones suele suponer contar con varias prestaciones que cubren las distintas fases de una ocupación: desde el primer asesoramiento hasta la recuperación de la vivienda. A continuación, te explicamos las más relevantes.

Asesoramiento y defensa jurídica

Ante una ocupación, lo primero suele ser recibir orientación legal sobre los pasos a seguir. El seguro puede incluir un asesoramiento jurídico a distancia, con un abogado que informa sobre los derechos del propietario y sobre cómo actuar. Además, se puede contar con la reclamación amistosa o judicial de los derechos del asegurado para recuperar la posesión de la vivienda, incluyendo los honorarios de abogado y procurador dentro de los límites establecidos en el seguro.

Gastos del procedimiento de desahucio

Recuperar una vivienda ocupada suele implicar un proceso judicial, y ese proceso tiene un coste. La cobertura puede hacerse cargo de gastos como las tasas judiciales, los honorarios de peritos, los gastos notariales o el desalojo de okupas propiamente dicho, incluido el cambio de cerradura una vez se produce. Antes de iniciar la vía judicial, suele intentarse primero una gestión extrajudicial para lograr el desalojo de forma más rápida.

Daños causados por los okupas

Cuando finalmente se recupera la vivienda, es habitual encontrarla con daños o necesitar una puesta a punto. Esta cobertura puede incluir una compensación por los gastos de habilitación, como el cambio de cerraduras, el pintado de paredes y techos o pequeñas reparaciones de fontanería y electricidad, dentro de los límites fijados para el Continente y el Contenido.

Diferencia entre allanamiento y usurpación
 

Aunque en el lenguaje habitual se habla simplemente de "okupas", el Código Penal distingue dos figuras distintas, y esa diferencia influye en la rapidez con la que se puede actuar.

• El allanamiento de morada se produce cuando alguien entra o se queda en una vivienda que constituye la residencia habitual de una persona, sin su consentimiento. Al tratarse de un delito que puede perseguirse de oficio, la policía puede intervenir de forma más ágil.
• La usurpación de vivienda ocurre cuando se ocupa una vivienda que no es la residencia habitual, como una segunda residencia o un inmueble vacío. En este caso, suele ser necesaria una denuncia previa del propietario, y el proceso para recuperar la vivienda tiende a ser más lento.

Esta diferencia explica por qué las viviendas no habituales suelen ser más vulnerables ante este tipo de situaciones y por qué contar con una buena protección frente a los okupas puede aportar tranquilidad adicional.

Límites y periodos de carencia de la cobertura
 

Como el resto de coberturas del seguro de hogar, la protección por ocupación ilegal tiene límites económicos y algunas condiciones que conviene conocer. Cada prestación (alojamiento alternativo, compensación por suministros, gastos de habilitación, defensa jurídica) suele tener su propio límite máximo, tanto por incidente como por anualidad, reflejado en las Condiciones Particulares del seguro.

Además, suele ser necesario que la ocupación se haya producido después de la entrada en vigor de la cobertura, y el asegurado normalmente dispone de un plazo de hasta dos años desde que ocurre el incidente para comunicarlo a la aseguradora. También pueden exigirse ciertos requisitos, como haber iniciado las acciones judiciales o haber presentado denuncia ante las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad, para poder acceder a algunas de las compensaciones económicas.

Cómo actuar si tu vivienda es ocupada
 

Si descubres que tu vivienda ha sido ocupada, lo recomendable es seguir estos pasos:

1. No entres en la vivienda ni intentes desalojar a los ocupantes por tu cuenta.
2. Llama a la Policía o Guardia Civil cuanto antes, especialmente si la ocupación acaba de producirse, ya que la rapidez puede facilitar la actuación policial.
3. Presenta la denuncia correspondiente, aportando toda la documentación que acredite la propiedad de la vivienda.
4. Contacta con tu aseguradora si cuentas con esta protección, para activar el asesoramiento jurídico y empezar las gestiones.
5. Reúne toda la documentación posible: escritura, recibos de suministros, fotografías previas, contratos... Esta información puede ser clave para el proceso.

Actuar con rapidez y contar con orientación legal desde el primer momento puede marcar la diferencia en la duración de todo el proceso.

Ideas clave sobre el seguro de hogar frente a okupas
 

• Contar con un seguro de hogar frente a okupas suele implicar añadir una cobertura opcional, no incluida por defecto en todas las modalidades.
• El allanamiento de morada afecta a la vivienda habitual, mientras que la usurpación afecta a viviendas no habituales, como segundas residencias.
• La cobertura puede incluir asesoramiento jurídico, gastos del procedimiento de desahucio y compensación por los daños causados tras recuperar la vivienda.
• Suele existir un plazo, habitualmente de hasta dos años, para comunicar el incidente a la aseguradora.
• Las segundas residencias y las viviendas que permanecen vacías durante largos periodos suelen ser más vulnerables ante este tipo de situaciones.
• Un seguro antiokupa puede facilitar mucho el proceso de recuperación de la vivienda, tanto a nivel legal como económico.
• En los Seguros de Hogar de Línea Directa, esta protección está disponible en las modalidades Completo y Completo Plus.

Preguntas frecuentes sobre ocupación ilegal
 

¿Cubre los gastos del abogado y del procurador?

Sí, dentro de los límites establecidos en el seguro. Si decides elegir tú mismo al abogado y al procurador, la compañía suele hacerse cargo de sus honorarios hasta un límite máximo fijado en las condiciones, y siempre que se haya podido confirmar antes que el caso está cubierto.

¿Cubre el lucro cesante si no puedo alquilar?

Puede estar cubierto si la vivienda estaba destinada al alquiler antes de la ocupación. En ese caso, algunas coberturas contemplan una compensación mensual por la pérdida de la renta que dejarías de percibir, siempre que se cumplan ciertos requisitos, como acreditar que la vivienda estaba alquilada o publicada en algún portal inmobiliario antes de producirse la ocupación.

¿Están cubiertas las viviendas vacías?

Sí, las viviendas que permanecen vacías también pueden beneficiarse de esta protección, siempre que se haya contratado la cobertura correspondiente. De hecho, son precisamente este tipo de viviendas, junto con las segundas residencias, las que más pueden beneficiarse de contar con esta protección adicional.

Calcula tu seguro de hogar con Línea Directa
 

Proteger tu vivienda frente a este tipo de situaciones es más sencillo cuando cuentas con un seguro pensado para acompañarte en todo el proceso. Los Seguros de Hogar de Línea Directa están disponibles en las modalidades Completo y Completo Plus, donde puedes añadir la protección por ocupación ilegal como cobertura opcional.

Si quieres ver todas las coberturas disponibles antes de decidirte, consulta el comparador de Seguros de Hogar de Línea Directa o revisa las ventajas de contratar con Línea Directa.