¿Qué factores influyen en el precio de un Seguro de Salud?

Mucha gente desconoce si se puede permitir o no un seguro de salud. Y es que, su precio depende de una serie de factores que pueden encarecerlo o abaratarlo. No te pierdas este artículo para saber cómo funciona esta parte tan importante del seguro. Y qué puedes hacer para que te resulte más asequible.

La prima es la cantidad que abonas regularmente para mantener vigente tu cobertura de salud. Independientemente de si usas sus servicios o no. Así que, podemos pensar en ella como si fuera el precio de una suscripción. 

No obstante, la particularidad del sector de los seguros es que no presentan un precio universal para todo el mundo. De hecho, lo que pagas tú cada mes puede ser muy diferente al de otra persona. Entender esto es el primer paso para elegir una mejor póliza y ahorrar. 

Por qué no todos los usuarios pagan lo mismo

Por si cabía alguna duda, las aseguradoras no eligen el precio de tu prima al azar. Más bien, todo lo contrario. Lo que hacen es tener en cuenta una serie de factores con el fin de calcular el riesgo que están asumiendo al asegurarte. Y, a partir de ahí, ajustar la prima. 

Cómo se calcula el precio de un seguro de salud

Las aseguradoras utilizan modelos actuariales para calcular el precio de un seguro de salud. Aunque cada compañía aplica sus propios criterios, la prima se determina combinando el riesgo asociado al asegurado con las coberturas contratadas y los costes necesarios para prestar el servicio.

Los principales elementos que intervienen son:

• La prima de riesgo. La aseguradora estima, a partir de datos estadísticos, el coste sanitario esperado para un perfil determinado. Para ello tiene en cuenta factores como la edad, el lugar de residencia o cuando corresponde, la información facilitada en el cuestionario de salud.
• Las coberturas contratadas. La modalidad elegida, las garantías incluidas, la hospitalización, los copagos o el deducible influyen directamente en el precio final de la póliza.
• Los costes de la aseguradora. Además del coste de la asistencia sanitaria, la prima incorpora gastos de gestión, atención al cliente, tecnología, comercialización y el margen necesario para garantizar la sostenibilidad del servicio.

¿Cuáles son los factores personales que afectan al precio?

Una vez calculada la prima de riesgo, el precio final del seguro depende de diferentes factores relacionados tanto con el perfil del asegurado como con las características de la póliza contratada. Estos son los principales.

Edad

Es, con diferencia, el factor que más influye en el coste de tu seguro. Y la razón es muy simple. A medida que envejecemos, la probabilidad de necesitar atención médica aumenta. Lo que hacen las aseguradoras es reflejar este mayor riesgo en la prima. 

Estado de salud y antecedentes

Antes de contratar el seguro, deberás cumplimentar un cuestionario de salud, donde se evalúan aspectos como estos que, aparte de afectar al coste de la póliza, pueden limitar ciertas coberturas.

• Tu estado de salud.
• Historial médico.
• Las enfermedades previas.
• Los tratamientos en curso.

Hábitos y estilo de vida

Algunas aseguradoras también pueden valorar determinados hábitos y estilos de vida a la hora de calcular el riesgo. Por ejemplo, el consumo de tabaco o la práctica habitual de deportes de riesgo pueden influir en el precio de la póliza.

Lugar de residencia

El coste de la vida y, por extensión, el de los servicios médicos privados no es el mismo en todas las regiones. La aseguradora lo sabe y, por eso, ajusta la prima en consecuencia. Por lo general, resulta más caro para las personas que viven en las grandes ciudades y en lugares con mayor densidad de población.

Número de personas incluidas

Por último, hay que tener en cuenta que el precio varía en función de si el seguro es individual, familiar o engloba a varios asegurados dentro de la misma póliza.

Coberturas contratadas

El tipo de seguro que elijas también influye directamente en el precio. Una póliza con hospitalización, intervenciones quirúrgicas o cobertura dental suele tener una prima superior a otra con coberturas más básicas. Del mismo modo, contratar un seguro con o sin copagos también modifica el importe de la prima mensual.

Tabla comparativa: qué hace subir o bajar el precio

¿Cómo ahorrar en el seguro de salud?

Si te preocupa tu presupuesto, aquí tienes unas cuantas estrategias que te pueden servir para ahorrar en tu póliza de salud sin prescindir de una buena cobertura médica.

Elige la modalidad más óptima para ti

Hazte la siguiente pregunta y responde con honestidad: ¿para qué voy a usar realmente el seguro? Por ejemplo, si eres una persona joven y sana que solo quiere evitar listas de espera para consultas con especialistas y pruebas diagnósticas, no necesitas una póliza que incluya hospitalización e intervenciones quirúrgicas. En ese caso, un seguro sin hospitalización es suficiente y mucho más económico.

Valora la opción de copago

La mayoría de las aseguradoras ofrecen dos modelos de pago:

• Con copago. Pagas una cuota mensual más baja, pero abonas una cantidad fija por cada consulta o servicio que utilizas. Si apenas vas al médico, el copago te permite reducir tu cuota mensual.
• Sin copago. La cuota mensual es más alta, pero no pagas nada adicional al usar los servicios. Si prevés usar el seguro con frecuencia, suele ser más rentable a largo plazo.

Compara ofertas

Comparar seguros de salud es un paso esencial para encontrar la mejor relación calidad-precio. En este sentido, Línea Directa se posiciona como una de las compañías que destacan dentro del sector, ya que:

• Permite configurar distintos niveles de cobertura a precios asequibles.
• Te bonifica con más de 200 € por llevar una vida saludable.
• Cuenta con un amplio cuadro médico.
• Proporciona un servicio ágil y cómodo gracias a su modelo digital.

Preguntas frecuentes

• ¿Un seguro con hospitalización es más caro? Sí, incluir hospitalización y cirugía suele aumentar el precio del seguro por ofrecer una cobertura más completa.
• ¿Qué aseguradora destaca por sus precios? Línea Directa ofrece distintas modalidades y niveles de cobertura que permiten adaptar el Seguro de Salud a las necesidades y presupuesto de cada usuario.
• ¿Se puede modificar la póliza una vez contratada? En muchos casos sí. Lo lógico es realizar los cambios al renovar el seguro.

Esperamos que ahora entiendas un poco mejor cómo funciona la prima de tu seguro de salud y te haya inspirado a encontrar una póliza útil y a buen precio.