¿Qué cubre un seguro de coche a todo riesgo?

¿Con franquicia o sin franquicia? ¡He ahí la cuestión! Si vas a contratar un seguro para tu coche, o bien estás pensando en cambiarte, necesitas conocer bien cuál es la diferencia entre estas dos opciones para poder ahorrar sin renunciar a tu tranquilidad.

Un seguro de coche con franquicia es una modalidad de póliza en la que el asegurado asume una parte del coste de las reparaciones respecto a los daños propios en caso de siniestro. A cambio de aceptar este compromiso, la prima anual del seguro se reduce notablemente. 

¿Qué significa la franquicia?

El término franquicia se refiere a la cantidad fija que el asegurado debe pagar de su bolsillo por cada siniestro que sufra su vehículo. El resto del coste de la reparación corre a cargo de la aseguradora hasta el límite asegurado. Normalmente, la franquicia se expresa en euros y se aplica por siniestro. ¿Qué significa? Que si tienes tres accidentes en un año, pagarás la franquicia tres veces.

¿Cómo se aplica en un siniestro?

El primer paso sucede antes incluso de firmar el contrato. Como cliente, debes llegar a un acuerdo con la aseguradora sobre la cantidad que estás dispuesto a pagar. Esa será la franquicia. Así pues, en caso de accidente, llevas el coche al taller y pagas la franquicia. Después, la aseguradora abonará el resto de la reparación. ¿Y qué ocurre si la reparación es inferior a la franquicia? Pues que el seguro no tendrá que pagar nada.

Ejemplos de cómo funciona la franquicia

La mejor forma de entender un seguro con franquicia es con ejemplos prácticos. Supongamos que contratas una póliza con una franquicia fija de 300 € por siniestro.

• Ejemplo 1. Tienes un accidente culpa tuya y el presupuesto del taller es de 2000 €. Como la reparación supera la franquicia, el seguro funciona: tú pagas los primeros 300 € y la aseguradora abona los 1700 € restantes. Gracias al seguro, solo has pagado 300 € en lugar de los 2000 € iniciales, lo que supone un ahorro de 1700 €.
• Ejemplo 2. Te dan un pequeño golpe en el aparcamiento y la reparación cuesta 250 euros. Como el coste es inferior a tu franquicia, asumes los 250 € íntegramente y la aseguradora no tiene que pagar nada. En esta situación, el seguro no ha sido útil. 
• Ejemplo 3. Tienes dos accidentes en el mismo año, cada uno con una reparación de 1500 €. Por el primero pagas 300 € y la aseguradora 1.200 €. Por el segundo, vuelves a pagar 300 € y el seguro otros 1200 €. En total, has pagado 600 € de tu bolsillo. Si no tuvieras franquicia, no tendrías que pagar nada en ninguno de los casos. Pero tu prima anual sería más alta.

¿Cuáles son las ventajas de un seguro con franquicia?

Contratar un seguro de coche con franquicia tiene varias ventajas, sobre todo si eres un conductor con experiencia y con un historial de siniestros bajo. Estas son las principales.

• Ahorro en la prima anual. La ventaja más evidente es el dinero que ahorras al año. Dependiendo de la franquicia puedes llegar a pagar hasta un 40 % menos que en un seguro a todo riesgo sin franquicia, como ocurre con Línea Directa.
• Acceso a un seguro a todo riesgo más asequible. Para muchos conductores, el precio de un seguro a todo riesgo tradicional es prohibitivo, sobre todo, en coches nuevos y en perfiles jóvenes. En cambio, una franquicia permite sortear dicho obstáculo.
• Tranquilidad para imprevistos graves. Aunque tengas que pagar los primeros 300 o 500 € en caso de accidente, la aseguradora cubre el resto. Esto te protege de la ruina si tienes un golpe grave que requiera una reparación de miles de euros. 

¿Cuáles son los inconvenientes de un seguro con franquicia?

A pesar de todo lo explicado, los seguros con franquicia no están exentos de inconvenientes, por lo que debes tenerlos presentes antes de contratar. Entre las principales desventajas podemos destacar estas.

• Pagas por cada siniestro. La franquicia se aplica por accidente, así que, si tienes varios al año, tu economía puede verse comprometida. 
• Los pequeños golpes no salen a cuenta. Si el arreglo cuesta menos que la franquicia, tú asumes el coste íntegro. 
• Coste total imprevisible. Aunque pagues menos al contratar, no sabes cuánto acabarás pagando a lo largo del año si ocurren varios daños.

Tabla comparativa: franquicia vs sin franquicia

Preguntas frecuentes

• ¿Compensa contratar un seguro con franquicia? Depende del uso del coche y del perfil del conductor. Es más interesante si conduces poco y tienes experiencia.
• ¿Puedo elegir el importe de la franquicia? Sí, normalmente las aseguradoras ofrecen varias opciones. Cuanto más alta sea la franquicia, más baja será la prima anual. Por eso, es importante elegir la que mejor se adapte a tu presupuesto y a la probabilidad que tengas de sufrir un siniestro
• ¿Los seguros a terceros pueden tener franquicia? No es habitual. La franquicia se aplica principalmente en los seguros a todo riesgo, que son los que cubren los daños propios.
• ¿Se puede contratar un seguro con franquicia en Línea Directa? Sí, esta aseguradora ofrece seguros de coche a Todo Riesgo con posibilidad de franquicia.

 

Ahora que ya sabes en qué consiste la franquicia, cómo funciona y cuáles son sus ventajas e inconvenientes, estás en condiciones de hacer la mejor elección posible a la hora de contratar tu próximo seguro de coche.