Mejores seguros de coche para conductores noveles

¿Acabas de sacarte el carnet de conducir y estás buscando tu primer seguro de coche? Estás ante una de las decisiones más importantes para empezar a conducir con tranquilidad. Y, por ende, una de las que más dudas genera. No te preocupes porque aquí encontrarás toda la información que buscas.

La razón es simple y se basa en datos. Las estadísticas de la DGT y de las aseguradoras demuestran que, durante los primeros años al volante, la probabilidad de verse implicado en un siniestro es significativamente mayor que en conductores con experiencia. Esto se debe, principalmente a los siguientes puntos.

• Falta de práctica e inseguridad.
• Dificultad para anticipar riesgos. 
• Conducción más osada. 

Las aseguradoras agrupan a los conductores por perfiles y, para los noveles, la siniestralidad esperada es más alta. Por tanto, la prima que deben pagar es mayor para equilibrar ese riesgo. 

Otra cosa a tener en cuenta es que los noveles parten de cero en el sistema de bonus-malus. Al no tener historial de siniestralidad, se les sitúa en la tarifa base. Con el tiempo y una conducción responsable, la prima irá bajando. 

¿Cuándo dejas de ser novel para el seguro?

Un conductor deja de ser novel una vez su licencia alcanza los dos años. Sin embargo, para las aseguradoras hay otro factor fundamental aquí y es la edad. Aunque lleves más de dos años conduciendo, si tienes menos de 25, serás considerado como conductor joven, lo que repercutirá en tu prima.

¿Cuáles son las coberturas imprescindibles para conductores noveles?

La tentación de contratar el seguro más barato es enorme, pero hay que encontrar un equilibrio entre el precio y una protección mínima razonable. En el caso de los noveles, elegir bien las coberturas es especialmente importante. Al tener menos experiencia al volante, es recomendable contar con una protección que cubra los imprevistos más habituales en carretera. 

• Responsabilidad Civil. Obligatoria por ley, cubre los daños personales y materiales que puedas causar a terceros en caso de accidente.
• Seguro del conductor. Proporciona una indemnización por las lesiones derivadas de un siniestro y una compensación económica en caso de fallecimiento.
• Asistencia en carretera. Ofrece ayuda en caso de avería, accidente y problemas como quedarse sin combustible.
• Gestión de multas. Es útil para recibir información y asesoramiento sobre las sanciones y los mecanismos legales para recurrirlas. 
• Recuperación del carnet. La compañía aseguradora asume los gastos de los cursos de sensibilización y reeducación vial, algo muy útil teniendo en cuenta que los conductores noveles solo disponen de 8 puntos en el carnet.

Franquicias: ¿cómo afectan al precio y cuándo convienen?

Una franquicia es la cantidad de dinero que, en caso de siniestro con daños propios, debe pagar el asegurado antes de que la compañía cubra el resto. La relación con el precio es directa. A mayor franquicia, menor prima. Esto se debe a que el asegurador asume menos riesgo, ya que el conductor se hace cargo de los pequeños siniestros. 

¿Cuándo conviene una franquicia?

La franquicia resulta recomendable en los siguientes supuestos.

• El vehículo tiene poco valor.
• Utilizas el coche con moderación.
• Confías en tu conducción.

¿Cuándo evitarla?

Para un novel, una franquicia puede ser una forma de abaratar un seguro que, de por sí, ya es más caro. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el riesgo de incidentes es mayor. Por tanto, opta por un seguro sin franquicia en estos casos:

• El coche es nuevo o tiene un valor elevado.
• Utilizas el coche con frecuencia.
• Vives en una zona de aparcamiento complicado.

Bonificaciones y descuentos para noveles

Aunque los seguros para noveles son más caros, no todo está perdido. Muchas aseguradoras ofrecen promociones especiales para nuevos clientes, contratación online o pago anual. Con este tipo de ofertas puedes disfrutar de un pequeño ahorro desde el principio.

También está el sistema de bonus por conducción sin siniestros. Si pasas uno o varios años sin dar partes al seguro, la compañía puede aplicar descuentos progresivos en la renovación de la póliza. De esta forma, el precio del seguro va disminuyendo con el tiempo.

La seguradora valora positivamente prácticas como estas que te enumeramos, dando lugar a posibles reducciones en el precio final:

• Si el vehículo duerme en garaje.
• Si se recorren pocos kilómetros al año. 
• Si se incluyen varios seguros en la misma compañía.

Tabla comparativa: estimación de precios

Aquí tienes una tabla comparativa orientativa con estimaciones de precios de seguros para el perfil típico de conductor joven con carnet reciente. No obstante, ten en cuenta que estos precios son orientativos y varían mucho según tu edad, tipo de coche, lugar de residencia, historial de conducción y opciones contratadas.

¿Hay algún truco para bajar la prima?

La estrategia más efectiva es incluirse como conductor habitual en el seguro de un familiar en lugar de contratar un seguro completamente independiente. Esto puede hacer que la prima sea más baja, ya que el riesgo principal recae en un conductor con mayor historial. Otros trucos que te pueden servir son estos: 

• Elegir un coche de baja potencia y buenos sistemas de seguridad
• Pagar la prima anual en lugar de fraccionada
• Contratar solo las coberturas que necesitas
• Instalar dispositivos de telemetría 
• Comparar entre varias compañías antes de decidir

Preguntas frecuentes

• ¿Cuándo baja el precio del seguro? La prima suele reducirse a medida que pasan los años sin siniestros y aumenta la experiencia al volante. Normalmente, a partir de los dos o tres años de carnet las aseguradoras empiezan a ofrecer precios más bajos.
• ¿Qué seguro tiene que tener un conductor novel? No hay un seguro específico para estos conductores. Lo único que exige la ley es contar con un seguro de responsabilidad civil obligatoria. 
• ¿Qué sucede si tengo un accidente siendo conductor novel? El seguro cubrirá los daños según las coberturas contratadas. Sin embargo, si no figura en el seguro o se ha ocultado información, la aseguradora podría limitar o rechazar la cobertura.

Elegir bien el seguro siendo conductor novel es algo que te hará ahorrar dinero y problemas. Recuerda comparar opciones, revisar coberturas y aprovechar los descuentos disponibles.