Qué es la franquicia en un seguro de hogar
La franquicia es la parte del daño que asume el asegurado en cada siniestro, y la aseguradora se hace cargo del resto hasta el límite establecido en la póliza. Puede ser una cantidad fija o un porcentaje del daño, y figura en las Condiciones Particulares.
La franquicia en el seguro de hogar no es una penalización, sino un acuerdo entre asegurado y aseguradora. Suele servir para ajustar el precio del seguro o para evitar la gestión de daños muy pequeños.
Cómo funciona la franquicia en un siniestro
Para calcular la indemnización, la franquicia se resta del daño o se compara con él, según su tipo. Conocer la diferencia ayuda a saber cuánto pagarías en cada caso.
Franquicia absoluta y franquicia relativa
- Franquicia absoluta o deducible: se descuenta del daño en todos los siniestros. Si el daño es de 1.000 € y la franquicia de 150 €, la aseguradora indemniza 850 €.
- Franquicia relativa: si el daño no la supera, lo asume el asegurado. Si la supera, la aseguradora indemniza el daño completo.
Ejemplo práctico de franquicia
Imagina una franquicia de 150 €:
| Daño | Franquicia absoluta | Franquicia relativa |
| 100 € | Pagas los 100 € | Franquicia relativa |
| 1.000 € | Pagas 150 € y la aseguradora 850 € | La aseguradora paga los 1.000 € |
Con una franquicia en porcentaje, el cálculo cambia: con un 7 % y un daño de 2.000 €, el asegurado asumiría 140 €.
Franquicia, suma asegurada y carencia: cuál es la diferencia
La franquicia, la suma asegurada y el período de carencia son conceptos distintos que a menudo se confunden.
| Concepto | Qué es |
|---|---|
| Franquicia | |
| Franquicia | Parte del daño que paga el asegurado en cada siniestro. |
| Suma asegurada | |
| Suma asegurada | Cantidad máxima que la aseguradora pagaría por cada cobertura. |
| Periodo de carencia | |
| Periodo de carencia | Tiempo desde que entra en vigor el seguro hasta que se pueden usar determinadas coberturas. |
También conviene no mezclarla con el infraseguro: si el capital asegurado es menor que el valor de los bienes, la indemnización se reduce de forma proporcional, aunque no haya franquicia. Puedes ampliar este tema en nuestro artículo sobre sobreseguro e infraseguro.
La franquicia en los Seguros de Hogar de Línea Directa
En las Condiciones Generales de los Seguros de Hogar de Línea Directa no se recoge una franquicia general para las coberturas. La única franquicia que aparece es la del Consorcio de Compensación de Seguros, que no se aplica a las viviendas. Cualquier otra condición concreta figura en las Condiciones Particulares de cada seguro.
La franquicia del Consorcio en daños a viviendas
El Consorcio de Compensación de Seguros indemniza los daños por acontecimientos extraordinarios, como inundaciones o terremotos. En daños directos en las cosas, su franquicia es del 7 % de los daños indemnizables, pero no se aplica a los daños que afecten a viviendas ni a comunidades de propietarios de viviendas. En los seguros de personas tampoco hay franquicia.
Además, el seguro de Línea Directa no cubre la diferencia entre el daño y lo que abone el Consorcio cuando se deba a franquicias u otras limitaciones.
Cómo elegir un seguro de hogar teniendo en cuenta la franquicia
Al comparar seguros de hogar, conviene mirar la franquicia junto con el precio, las coberturas y los límites. Estos pasos pueden ayudarte:
- Revisa las Condiciones Particulares para ver si hay franquicia y de qué tipo.
- Compara el precio con la franquicia: una franquicia más alta suele abaratar el seguro, pero implica asumir una mayor cantidad en cada siniestro.
- Valora si podrías afrontar ese importe en caso de imprevisto.
- Ajusta el capital de Continente y Contenido para evitar el infraseguro.
- Comprueba las coberturas que necesitas antes de decidir.
En nuestro comparador de Seguros de Hogar puedes ver qué incluye cada modalidad, y en la página de coberturas el detalle de cada una.
Ideas clave sobre la franquicia en el seguro de hogar
- La franquicia es la parte del daño que paga el asegurado en cada siniestro.
- Puede ser una cantidad fija o un porcentaje del daño.
- La franquicia absoluta se descuenta siempre de la indemnización, y la relativa solo cuenta si el daño no la supera.
- No es lo mismo que la suma asegurada, que es el límite máximo por cobertura.
- Tampoco es un período de carencia, que es el tiempo de espera para usar una cobertura.
- En los Seguros de Hogar de Línea Directa, las Condiciones Generales no recogen una franquicia general.
- El Consorcio aplica un 7 % en daños en las cosas, pero no en daños a viviendas.
- Revisar las Condiciones Particulares ayuda a conocer las condiciones exactas del seguro.
Preguntas frecuentes sobre la franquicia en el seguro de hogar
¿Todos los seguros de hogar tienen franquicia?
No. Depende de cada aseguradora y de las coberturas, y se indica en las Condiciones Particulares.
¿Los Seguros de Hogar de Línea Directa tienen franquicia?
Sus Condiciones Generales no recogen una franquicia general. La del Consorcio se aplica a daños en las cosas, pero no a los que afectan a viviendas.
¿Qué pasa si el daño es menor que la franquicia?
Con franquicia absoluta o relativa, lo pagarías tú. Merece la pena valorar si compensa dar el parte en daños muy pequeños.
¿Una franquicia más alta baja el precio del seguro?
Suele reducirlo, pero supone asumir un mayor coste de cada siniestro. Conviene comparar ambas cosas.
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