¿Qué cubre el seguro de coche ante filtraciones de agua y daños por granizo?

Los eventos meteorológicos extremos son cada vez más frecuentes. ¿Está tu coche debidamente protegido? A lo largo de este artículo te contamos todo lo que debes saber sobre esta cobertura.

Esto es algo que está supeditado a la modalidad de seguro contratada y al origen del incidente. Las pólizas a terceros básicas normalmente no cubren los daños propios del vehículo provocados por fenómenos meteorológicos, mientras que determinadas modalidades ampliadas o a todo riesgo pueden incluirlos.

Es importante diferenciar entre los daños provocados directamente por un fenómeno meteorológico de aquellos derivados de una avería, un defecto de mantenimiento o una situación excluida por la póliza. Ante un siniestro, la aseguradora analizará las circunstancias concretas con el fin de determinar si existe cobertura.

¿Qué daños puede provocar el agua en un coche?

Una entrada importante de agua puede afectar a diferentes elementos del vehículo. Los daños más habituales se suelen centrar en:

• Motor
• Sistema eléctrico
• Centralitas
• Batería
• Tapicería 
• Revestimientos interiores
• Sistema de iluminación

La gravedad dependerá de la cantidad de agua, el tiempo de exposición y la zona afectada. Si el vehículo queda parcialmente inundado, conviene no ponerlo en marcha y solicitar asistencia para evitar agravar los daños.

Exclusiones habituales ante daños por agua y granizo

Entre las exclusiones pueden encontrarse los daños derivados de: 

• Negligencia. Por ejemplo, intentar cruzar una vía inundada a sabiendas del riesgo.
• Falta de mantenimiento
• Averías previas 

¿Qué diferencia hay entre una filtración de agua, una inundación y una riada?
 

Los tres fenómenos pueden provocar daños en un vehículo. Pero no significan exactamente lo mismo. 

• Una filtración se produce cuando el agua entra en el coche por algún punto. Por ejemplo, a través de juntas, puertas, ventanillas o conductos. Puede estar relacionada con lluvias intensas, pero también ser el resultado de un problema concreto del vehículo.
• Una inundación ocurre cuando una acumulación de agua cubre una zona que normalmente permanece seca y esta alcanza al vehículo. Puede deberse a lluvias muy abundantes, desbordamientos y problemas de drenaje. Si se trata de una inundación extraordinaria resulta competencia del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), no de tu aseguradora.
• Una riada implica una corriente de agua que circula con fuerza y puede arrastrar vehículos y otros objetos. Su capacidad para provocar daños suele ser considerable. Las riadas también están cubiertas por el CCS.

Distinguir el origen del daño es relevante porque la cobertura del seguro depende de las circunstancias concretas del siniestro, del tipo de póliza contratada y de si el fenómeno está incluido entre los riesgos cubiertos.

Tabla comparativa

¿Qué daños por agua y granizo puede cubrir Línea Directa?
 

En cuanto a Línea Directa, cubre ciertos daños causados por agua y fenómenos meteorológicos. Aunque todo depende de la modalidad de seguro contratada. 

Inundaciones extraordinarias

Aquí puede intervenir el Consorcio de Compensación de Seguros siempre que se cumplan las condiciones necesarias y el vehículo disponga de un seguro. Entre los fenómenos extraordinarios contemplados por el Consorcio se encuentran las inundaciones extraordinarias, las riadas, los desbordamientos y determinados episodios de tempestad ciclónica.

Daños por agua

Si la entrada de agua no tiene nada que ver con una inundación extraordinaria, la cobertura depende de si tienes contratada la garantía de daños propios.

Granizo

El granizo tiene un tratamiento diferente, ya que no es un riesgo consorciable. En Línea Directa, los daños producidos por granizo están cubiertos mediante las siguientes modalidades:

• Todo Riesgo, con y sin franquicia. Queda cubierto cualquier daño que sufra tu vehículo a consecuencia de los agentes meteorológicos como es el granizo con la cobertura de daños propios.
• Terceros Ampliado. Línea Directa asume los daños de lunas causados por agentes meteorológicos.

¿Cómo proteger tu coche frente a granizo y lluvias intensas?
 

Aunque no siempre es posible evitar los daños provocados por un episodio de granizo o lluvias intensas, tomar algunas precauciones puede reducir el riesgo:

• Consulta la previsión meteorológica y evita utilizar el vehículo cuando exista una alerta por fenómenos adversos.
• Si se prevé granizo, aparca el coche bajo una zona cubierta. Si no existe esta posibilidad, conviene buscar un lugar protegido, evitando especialmente zonas próximas a árboles, estructuras inestables o elementos que puedan caer sobre el vehículo.
• Ante lluvias intensas, evita circular por zonas inundables. Nunca se debe atravesar una carretera cubierta de agua si no se puede determinar su profundidad o existe corriente.
• Antes de la temporada de lluvias, revisa el estado de los neumáticos, limpiaparabrisas y sistemas de iluminación.
• Revisa las coberturas que ofrecen las aseguradoras, como Línea Directa, para saber cómo responden ante granizo, inundaciones y otros fenómenos meteorológicos.

FAQs
 

• ¿El granizo está cubierto por el Consorcio de Compensación de Seguros? No. El granizo no está considerado como riesgo extraordinario por la legislación española, por lo que el CCS no se hace cargo de los daños que provoca en los vehículos. 
• ¿El agua que entra en el coche por dejar una ventanilla abierta está cubierta? La acción directa de la lluvia que entra por una ventanilla abierta o una puerta mal cerrada se considera negligencia del conductor y suele quedar excluida de la cobertura de daños propios. 
• Si tengo un seguro a terceros básico, ¿puedo reclamar algo al Consorcio por una inundación? El Consorcio de Compensación de Seguros indemniza los daños por inundación extraordinaria a cualquier vehículo que tenga una póliza en vigor, incluso si es la modalidad más básica de responsabilidad civil.

Ya ves la importancia de contar con un buen seguro de coche para que ni las lluvias intensas ni el granizo dañen tu vehículo. Recuerda que Línea Directa contempla protección frente a estos fenómenos en determinadas modalidades.