Cómo calcular el Seguro de Hogar

Cuando hablamos de “calcular” el Seguro de Hogar nos referimos a obtener una estimación del precio de la póliza a partir de los datos de la vivienda, el Contenido (es decir, los bienes) y el uso que se le da. Este cálculo permite conocer cuánto costaría asegurar el hogar y qué coberturas se adaptan mejor a tu situación.

Continente y Contenido: la base del cálculo

El Continente se refiere a la estructura del inmueble: paredes, techos, suelos, instalaciones…. 

El Contenido incluye todo lo que hay dentro: muebles, electrodomésticos, ropa, objetos personales…  Ambos son la base del cálculo, porque determinan el capital asegurado necesario para cubrir daños o pérdidas.

Prima, coberturas y capital asegurado

La prima es el precio del seguro. Puede variar según las coberturas contratadas y el capital asegurado, que es el valor máximo que la aseguradora pagará en caso de siniestro. Cuanto mayor sea el capital o más amplias las coberturas, mayor suele ser el precio del seguro.

Por qué dos hogares similares pagan precios distintos
 

Aunque dos viviendas parezcan iguales, el precio puede variar por factores como:

• La ubicación y el nivel de riesgo de la zona.
• La antigüedad y el estado del inmueble.
• Las medidas de seguridad y protección.
• El uso del hogar (habitual, segunda residencia o alquiler).

Datos que necesitas para calcular tu Seguro de Hogar

A continuación, te detallamos qué datos se solicitan y por qué son importantes en el cálculo del seguro.

Tipo de vivienda (piso, chalet, adosado, alquiler)

El tipo de vivienda influye directamente en el riesgo y en el capital necesario para asegurarla. No es lo mismo un piso que un chalet o una vivienda adosada, ya que cada uno presenta características y necesidades de protección diferentes.

Uso de la vivienda (habitual, segunda residencia, alquiler)

El uso que se hace de la vivienda también es clave en el cálculo del seguro. Una vivienda habitual no tiene los mismos riesgos que una segunda residencia o una casa destinada al alquiler, por lo que el precio y las coberturas pueden variar.

Ubicación y entorno del inmueble

La zona en la que se encuentra la vivienda puede influir en el precio del seguro, ya sea por el riesgo de robos, fenómenos meteorológicos o características del entorno.

Superficie, antigüedad y calidades

La superficie del inmueble, su antigüedad y los materiales de construcción ayudan a determinar el valor del Continente y el coste de una posible reparación.

Medidas de seguridad (puerta, alarma, rejas, etc.)

Contar con puertas de seguridad, alarmas o rejas puede reducir el riesgo de siniestros y, en algunos casos, abaratar el precio del seguro.
 

Coberturas clave que influyen en el precio

El precio del Seguro de Hogar depende en gran medida de las coberturas que elijas. Algunas son básicas y muy habituales, mientras que otras permiten ampliar la protección según tus necesidades y el tipo de vivienda. Conocerlas te ayudará a entender mejor el cálculo del seguro y a elegir la opción más adecuada.

Daños por agua  

Con esta cobertura se cubren los daños causados por agua, fugas y roturas de grifos o llaves de paso. 

Robo y daños por actos vandálicos

Las coberturas de robo en el interior de la vivienda y daños por actos vandálicos cubren las pérdidas y daños materiales ocasionados por robos, intentos de robo o actos vandálicos dentro de la vivienda. 

Responsabilidad Civil

La Responsabilidad Civil es una de las coberturas más importantes del Seguro de Hogar. Protege frente a los daños personales o materiales que puedas causar a terceros, como por ejemplo una fuga de agua que afecte a la vivienda de un vecino.

Daños por fenómenos atmosféricos

Esta cobertura protege la vivienda frente a daños causados por lluvia, viento, granizo u otros fenómenos meteorológicos, siempre según los límites y condiciones de la póliza.

Asistencia en el hogar

La asistencia en el hogar ofrece ayuda rápida ante averías o problemas urgentes, como cerrajería, fontanería o electricidad.

Cómo bajar el precio del Seguro de Hogar sin perder protección

Ahorrar en el Seguro de Hogar es posible si ajustas bien la póliza a tus necesidades reales. Estos consejos te ayudarán a reducir el precio de tu seguro sin renunciar a una buena protección.

Ajustar capitales sin infrasegurar

Es importante asegurar la vivienda por su valor real, evitando tanto el sobreseguro como el infraseguro. Un capital bien ajustado permite pagar un precio justo y garantiza una indemnización adecuada en caso de siniestro. 

Elegir solo las coberturas necesarias

No todas las viviendas necesitan las mismas coberturas. Seleccionar únicamente aquellas coberturas de contratación voluntaria que realmente se adaptan a tu situación ayuda a mantener el seguro ajustado y eficiente.

Medidas de seguridad que reducen la prima

Instalar puertas de seguridad, alarmas o sistemas de protección puede reducir el riesgo de robos u okupaciones ilegales y, en algunos casos, abaratar el precio del seguro.

Cuándo conviene cambiar o renegociar el seguro

Revisar el Seguro de Hogar de forma periódica es una buena práctica. Cambios en la vivienda, en su uso o en el mercado pueden ser una oportunidad para renegociar condiciones o encontrar una opción más ajustada, sin perder coberturas importantes.

Preguntas frecuentes

¿Se puede calcular un precio exacto online?

Sí. A través del Calcular Seguro de Hogar  puedes obtener un precio personalizado para tu Seguro de Hogar en solo unos minutos.
El presupuesto que se muestra es preciso y se ajusta a los datos y características de tu vivienda en ese momento, permitiéndote conocer el precio real antes de contratar y sin necesidad de trámites complicados.

¿Cada cuánto revisar el Seguro de Hogar?

Lo recomendable es revisar el Seguro de Hogar al menos una vez al año o cuando se produzcan cambios importantes, como reformas, la compra de nuevos bienes de valor o un cambio en el uso de la vivienda. Así te aseguras de mantener una protección adecuada y un precio ajustado.

¿Qué cambia más el precio del seguro?

Los factores que más influyen en el precio del Seguro de Hogar suelen ser:

• El capital asegurado de Continente y Contenido.
• Las coberturas contratadas.
• El tipo y uso de la vivienda.
• La ubicación y las medidas de seguridad.

Ajustar correctamente estos elementos es clave para pagar lo justo sin renunciar a una buena protección. 

¿Qué seguro conviene según el tipo de vivienda?

La elección del Seguro de Hogar más adecuado depende principalmente de cómo y con qué frecuencia se usa tu vivienda. En Línea Directa encontrarás opciones pensadas para cada situación:

• Vivienda habitual  : Si es la casa donde vives la mayor parte del año, lo ideal es contar con una póliza completa que incluya coberturas como daños por agua, incendio o fenómenos atmosféricos, robos,  Responsabilidad Civil, daños eléctricos, protección por ocupación ilegal, entre otras. 
• Segunda vivienda  : Para una casa que solo usas en determinados periodos del año, es recomendable contratar un seguro específico para segunda residencia. Este seguro suele poner especial foco en coberturas frente a robos, protección por ocupación ilegal y fenómenos atmosféricos, ya que al estar deshabitada durante largos periodos hay más riesgo de vandalismo u otros daños no detectados de inmediato. 
• Inquilinos o vivienda en alquiler : Si la vivienda está alquilada a un tercero, también puedes asegurarla. En este caso, si eres propietario el seguro se ajusta para proteger solo el Continente, y si lo deseas el Contenido, y cubre la Responsabilidad Civil frente a daños causados a terceros. En caso de que vivas de alquiler, puedes asegurar solo el Contenido, es decir, tus bienes.