¿El seguro de hogar cubre los daños a los paneles solares?

Los paneles solares pueden estar protegidos por el seguro de hogar cuando son privativos y están instalados en una zona privativa de la vivienda, porque en ese caso se consideran parte del Continente. Que un daño concreto quede cubierto depende de tres factores: el tipo de vivienda, la propiedad de las placas y las coberturas contratadas.

En Línea Directa, las placas solares de uso privativo, con los elementos fijos necesarios para su funcionamiento, forman parte del Continente, igual que otras instalaciones fijas como la calefacción o la electricidad. Quedan fuera las placas que pertenecen a una comunidad de vecinos y las instaladas en zonas comunes que no sean de propiedad y acceso exclusivo del asegurado.

¿Quién paga los daños de los paneles solares?
 

Los daños en los paneles solares los asume el seguro de la vivienda cuando las placas son privativas, y el seguro de la comunidad cuando se instalan en zonas comunes. Lo mismo ocurre con una fachada: en un bloque de pisos responde la comunidad, y en un chalé o vivienda pareada el propietario.

En una casa unifamiliar, los daños de una instalación fotovoltaica privativa se gestionan con el seguro de hogar. En un edificio, las placas de zonas comunes dependen del seguro de la comunidad de propietarios.

Paneles solares en una vivienda unifamiliar
 

En una vivienda unifamiliar, los paneles solares fijos suelen considerarse Continente, y su protección puede completarse con una cobertura específica. No hace falta contratar un seguro aparte: se puede incluir la instalación solar en el propio seguro de hogar.

Placas solares como Continente o Contenido

Las placas privativas instaladas de forma fija en una zona privativa de tu vivienda cuentan como Continente, no como Contenido. Los daños causados por un incendio o por fenómenos atmosféricos pueden cubrirse con las coberturas generales del Continente, según lo contratado.

Para la rotura, el robo y la pérdida de producción energética, en cambio, hace falta contratar la cobertura de rotura o robo de cargador eléctrico y placas solares. En Línea Directa se puede contratar como opcional, y en el comparador de Seguros de Hogar se ve su disponibilidad en cada modalidad. Requiere tener contratado el Continente y puede incluir:

• Rotura fortuita: daño imprevisto y ajeno a la intención del asegurado.
• Robo: con fuerza en las cosas o violencia e intimidación, y con denuncia policial que mencione a Línea Directa.
• Pérdida de producción energética: si las placas producían energía para uso doméstico propio y sufren un siniestro amparado por otra cobertura.

 

Esta cobertura tiene un límite máximo que figura en las Condiciones Particulares y que no supera el valor real de las placas en el momento del siniestro. Tampoco incluye los actos vandálicos, el uso comercial o industrial, los daños por instalación incorrecta o falta de mantenimiento, ni la avería por desgaste o fallos propios del aparato.

Avisar a la aseguradora tras instalar las placas

Si ya tienes un seguro y añades placas solares, conviene comunicarlo a la aseguradora para que los datos de la vivienda estén al día y la cobertura opcional figure en las Condiciones Particulares, ya que solo se aplican las coberturas expresamente contratadas. También es buena idea actualizar el capital del Continente: si es inferior al valor real, la indemnización se reduce en la misma proporción (infraseguro).

Para tramitar un siniestro, puede pedirse documentación que acredite la propiedad, la correcta instalación y la ubicación en zona privativa. Además, es necesario mantener las placas en buen estado y realizar las revisiones que recomiende el fabricante.

Paneles solares en una comunidad de vecinos
 

En una comunidad de vecinos, el seguro de la vivienda no cubre las placas solares comunitarias ni las de zonas comunes, salvo que sean de propiedad y acceso exclusivo del asegurado. Cada caso depende de dónde se instalen las placas y a quién beneficien.

Placas para zonas comunes

Cuando la mayoría decide instalar placas para alimentar el portal, el ascensor o el garaje, son un gasto común y se protegen con el seguro de la comunidad. Conviene revisar si incluye la instalación fotovoltaica y, si no la incluye, hablar con su aseguradora para ampliarla o buscar una alternativa.

Placas para viviendas particulares

Si las placas dan servicio a viviendas concretas, pero se colocan en la cubierta o en otra zona común, tampoco entran en el Continente de un Seguro de Hogar de Línea Directa, ya que no son de propiedad y acceso exclusivo del asegurado. Si están en una zona privativa, como una terraza propia, sí se consideran Continente. Lo más práctico es acordar con la comunidad cómo se aseguran antes de instalarlas.

Ideas clave sobre el seguro de hogar y los paneles solares
 

• Las placas solares privativas en zona privativa forman parte del Continente en los Seguros de Hogar de Línea Directa.
• Las placas de comunidades o zonas comunes quedan fuera del Continente.
• La rotura, el robo y la pérdida de producción energética requieren una cobertura específica opcional.
• El robo exige denuncia policial y la pérdida de producción, que las placas generasen energía para uso doméstico propio.
• La indemnización tiene un límite en las Condiciones Particulares y no supera el valor real.
• La instalación incorrecta, la falta de mantenimiento y el desgaste quedan excluidos.
• Comunicar la instalación y actualizar el capital ayuda a evitar el infraseguro.
• En una comunidad, conviene revisar si su seguro incluye la instalación solar.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de hogar y los paneles solares
 

¿El seguro de hogar cubre las placas solares?

Sí, pueden estar protegidas si son privativas y están en una zona privativa, porque forman parte del Continente. Para rotura, robo y pérdida de producción hace falta la cobertura opcional específica.

¿Debo avisar a mi aseguradora si instalo paneles solares?

Es recomendable. Así los datos de la vivienda reflejan la instalación, se puede añadir la cobertura opcional y ajustar el capital del Continente.

¿Quién cubre las placas solares en una comunidad de vecinos?

El seguro de la comunidad, cuando están en zonas comunes. El seguro de hogar solo las incluye si son de propiedad y acceso exclusivo del asegurado.

¿Se cubre también la piscina?

Las piscinas de obra forman parte del Continente. Su protección depende de las coberturas contratadas, y algunas situaciones, como la localización de averías de piscinas, quedan excluidas de las coberturas de agua.

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